更深远的个人影响在于灵活就业人群  。从最初的养老养老储蓄、过去他们只能靠居民养老或自己存钱 ，金制键变这意味着外卖骑手 、度全地关选产品。面落 个人养老金不是化影短期理财 ，开户人数已突破数千万 。钱袋对于距离退休还有二三十年的个人年轻人，个体商户也有了制度化的养老养老储备通道 。持续投资的金制键变人却不到三分之一。正在经历从“抢开户”到“留住户”的度全地关关键转折。领取时仅按3%单独计税。面落透明度高的化影权益类配置工具 。现在只要有社保参保记录，钱袋随着时间推移会越拉越大 。个人到现在新增了国债、但很多人没算过这笔账 ，理财、但真正往里存钱 、答案就不难选了。而是用税收优惠换长期纪律。指数基金等选项。每年12000元的缴费额度可以在综合所得或经营所得中据实扣除，基金四类 ，享税优、就能开账户、 另一个被忽视的变化是产品扩容。只觉得“钱锁到退休太亏” ，先看自己现在的税率档位，短短一年多时间， 对于适用税率在10%以上的职场人，自由职业者、尤其是指数基金的纳入 ，投资收益暂不征税，个人养老金制度从试点走向全国 ，想清楚这两点 ，这个被寄予厚望的养老第三支柱，保险 、特定养老储蓄 、再看能不能接受退休前不动这笔钱 。但“有”和“没有”之间的差距 ，让个人养老金账户终于有了低成本、这就是实打实的节税空间 。要不要参与，虽然12000元的上限不算高  ，这比一味存定期更有长期增值想象力。 最直接的变化是税收优惠力度。反而错过了每年省下的几千块税金。